對于從事外貿的人員來說，開設離岸賬戶是必不可少的，但近十年里，全球離岸賬戶數量減少了3成!有的外貿人甚至連通知都沒有收到，賬戶就被關停。更有消息稱，離岸賬戶關停潮升級，11月底之前，絕大部分離岸公司賬戶將被清退。

如何應對岸賬戶關停潮升級：

讓外貿人想不明白的是，為什么正常貿易的離岸賬戶也會被封?有些企業甚至按照香港的要求做了年審。那么，怎樣做才能保留現有的離岸賬戶不受影響?

1、確保交易背景真實性，盡量保留完整交易單據，以防有需要時提交給銀行審核。

2、避免與敏感、高風險國家進行交易，比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。

3、采取公對公付款，最好使用一部分L/C以確認貿易身份，盡量減少個人交易。

4、保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。

5、盡量避免大額資金的急進急出，保持賬戶有一定的存款。

6、確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效，及時回復銀行的通知，積極配合銀行調查。

7、不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。

8、絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉給國內供應商”的外貿騙局，一定不能心懷僥幸去助紂為虐。

9、香港離岸賬戶不做零申報，每年合規報稅、做賬審計。

10、建議多開一個備用帳戶，以免因銀行突然關閉帳戶，新帳戶不能及時到位，期間公司無法收付款。

離岸賬戶關停潮升級的原因：

隨著審查的嚴格，離岸賬戶未來的趨勢一定是越來越難，而近期有不少外貿人說，接到銀行通知，離岸賬戶將被關閉，甚至有傳聞說“11月底之前，絕大部分離岸公司賬戶將被清退”。

現在銀行開戶都比以前嚴格很多，開立香港離岸賬戶的話要求客戶提供業務證明資料給銀行做參考，因為有反洗黑錢的政策出來，開戶的時候銀行要了解客戶的業務性質與營業狀況，但是銀行都需要一定條件才能預約或辦理開設賬戶的申請。(只要能提供業務證明資料，有真實業務發生還是能保證開到賬戶的。)

為什么現在的離岸賬戶處境如此艱難?這就不得不提到CRS了。

CRS(Common Reporting Standard)，中文翻譯為“統一報告標準”，它是一個對稅收居民金融賬戶信息進行交換的指導準則，目的就是加強全球稅收合作，提高稅收透明度，打擊利用跨境金融賬戶逃避稅。

公開披露的信息中，2009-2019年間，全球離岸賬戶數目平均下跌了34%，資產規模達5551億美元。其中，超過2/3賬戶的降低主要歸功于OECD推行的CRS金融賬戶涉稅信息交換的實施。

根據2019年5月OECD世界經合組織官網公布的最新消息，目前加入CRS的150多個國家和地區中，已有93個與中國CRS“配對”成功，幾乎涵括中國高凈值人群心中所有“稅務天堂”，如開曼群島、英屬維京群島、百慕大、巴拿馬、瑞士以及香港、新加坡。

隨著2018年-2019年全球范圍內加強反洗錢查處和打擊逃避稅行為，銀行對于離岸賬戶的每筆交易的審核會更加嚴格。于是就出現了這樣的情況：

一些有離岸賬戶的外貿人收到海外匯款(特別是從敏感國匯出)，需要提交一大堆材料證明交易真實。而銀行需要大量的人力來審核每一筆這樣的匯款，使得效率降低，出口商遲遲拿不到貨款。

有些銀行為了規避風險，也不愿意付出這樣的審核成本，于是干脆關停了一大批中小客戶的離岸賬戶。這也是為什么今年以匯豐領頭的眾多香港銀行，為了吸儲取消了很多雜費，比如年費等收費項目，但另一方面仍然在高度監管。

從2017年開始，招商銀行、浦發銀行、交通銀行、平安銀行等內地銀行已經開始清查離岸賬戶。

而去年，恒生銀行清理關停的離岸賬戶甚至超過了1萬個，從這幾年香港銀行清理帳戶的規律來看，通常持續時間約為4個月左右，從8月底開始到12月底結束。

離岸賬戶被注銷余額怎么辦?

開設離開公司，設立離岸賬戶，好處還是比較多的：

一、以離岸公司名義直接和國外客戶簽訂單，不僅利潤高，不容易被撬客戶，而且利潤可截留在離岸公司，資金流動性比較高。

二、繞開外匯管制，資金調配自由

三、海外利潤免稅、稅務籌劃便利

四、發展跨國業務，提升企業形象

五、是跨境電商很好的平臺。

若，離岸賬戶被注銷，那么之前的存款該怎么辦呢?

一般來說，注銷離岸賬戶之前，銀行會給客戶一定的期限來處理賬戶余額。在余額沒有及時撤走，并賬戶被注銷的情況下，客戶有權利向銀行要錢。不過，銀行程序會變得更復雜——銀行會要求受益人或賬戶簽署代表人到分行在銀行業者或公證員面前簽署相關文件。但也有可能不需要通過這個程序，這里一切取決于具體銀行規定程序。

稅收透明度，打擊利用跨境金融賬戶逃避稅的的情況下，正常貿易的中小外貿企業離岸賬戶，除了規避一些注意事項外，又該如何保留離岸賬戶不受影響?

如果您此時深受離岸賬戶關停，無法正常貿易的困擾之中，歡迎您留言我們，我們將根據您的需求，幫您排憂解難。